Топ-100
Блокировки банковских счетов: советы адвоката (статья в газете "SUR на русском")
          Facebook YouTube Instagram Google+ Twitter Skype LinkedIn Whatsapp
+34607084418       

 

Адвокату из Малаги Виктории Мальковой известны все тонкости работы испанских банков, позволяющие избежать блокировки счетов.


ОЛЬГА ДОВГАНЬ


МАЛАГА. Сегодня мой собеседник Виктория Малькова, адвокат из Малаги, руководитель русского департамента нескольких крупных адвокатских бюро с офисами в Мадриде, Альмерии, Марбелье и Малаге, эксперт по вопросам законодательства Испании. Тема нашей беседы актуальна во все времена, особенно среди туристов и мигрантов, незнакомых со спецификой этого вопроса в нашей солнечной стране. Итак, мы будем говорить о деньгах.

- Виктория, образ русского с чемоданом денег еще не стерся из памяти бизнесменов из Пуэрто-Бануса. Но вот недавно одни такой мне пожаловался, что эти времена, увы, остались в прошлом. Причина в ограничениях на расчеты наличными?

- Да. Такие ограничения действуют уже на протяжении нескольких лет. Так Испания совместно с остальными странами-членами ЕС противодействует отмыванию денег и борется с финансированием терроризма. Так что иметь чемодан денег без документального подтверждения их происхождения уголовно наказуемо. Контроль осуществляют не только банки, но, согласно закону, адвокаты, агентства недвижимости и еще большой круг лиц, которые должны быть своеобразным «фильтром» для своих клиентов. В случае подозрения в нелегальности происхождения денежных сумм, они обязаны делать заявление в Sepblac, исполнительную комиссию по борьбе с отмыванием капитала и денежных нарушений. Расчет наличными средствами по закону не должен превышать сумму в 2500 евро.

- Я стала свидетелем, как в первые дни летнего сезона офисы испанских банков в прошлом году были буквально атакованы рассерженными соотечественниками, в руках которых были пачки документов, потому что их счета оказались заблокированы. Что произошло? И сохраняется ли угроза подобных событий сейчас?

- Да, такая ситуация не редкость в испанских банках. Блокировки продолжаются. Однако, ради справедливости, нужно сказать, что подобные действия осуществляются не только в отношении россиян. Не так давно банк BBVA массово предпринял блокировку личных счетов выходцев из Китая, не сделав никакого предварительного предупреждения. В этом испанские банки также следуют предписаниям ЕС, согласно которым владельцы банковских счетов обязаны актуализировать свою персональную и фискальную информацию. Это касается данных нового паспорта, справок с работы и налоговых деклараций для подтверждения размера и источников дохода. Иногда клиент банка указывает, что его ежегодный доход составляет 50 тысяч евро, а получает на счет 100 тысяч. Счет будет заблокирован, пока не будут предоставлены документы о происхождении еще 50 тысяч евро. С каждым днем внимание испанских банков к счетам неевропейских резидентов возрастает. Поэтому прежде чем осуществить перевод денег из России в Испанию, выполните текущие требования испанского банка о предоставлении документов. Как правило, перед блокировкой всегда отправляются соответствующие уведомления.

- Любой интернет-форум об Испании не обходится без обсуждения темы открытия личных счетов в местных банках. Неужели это такая большая проблема?

- Скажем так, нет никаких дополнительных условий для представителей какой-либо страны для открытия личного счета в испанском банке. Есть стандартный перечень документов. Вот именно в этом и кроется проблема. Иностранцы не могут представить как раз эти самые стандартные для испанцев документы. Прежде всего требуются документы о легальности пребывания в стране и причине для открытия счета иностранцем; необходимо также представить сертификат с индивидуальным испанским номером налогоплательщика. Его нужно заблаговременно оформить в полиции, в отделе по делам иностранцев. Далее требуют представить официальные справки об источниках и размерах доходов. Мне довелось присутствовать при диалоге клиентки из России и сотрудника банка. На вопрос, откуда она получила средства для приобретения недвижимости, простодушная женщина ответила, что из сейфа. Приговор был подписан. Здесь банки хотят знать все о своих клиентах, буквально все. Конечно, у меня есть личное мнение, я считаю, что к россиянам относятся несколько предвзято. Раньше было гораздо проще. Отдельно следует упомянуть еще и о том, что банки подчас не считают «интересными» малообеспеченных клиентов, с небольшим годовым доходом. Им могут отказать, без каких-либо причин.

- Сразу после переезда в Испанию, я столкнулась с тем, что все расчеты по услугам со всеми организациями проходят исключительно с использованием банковских счетов, причем сугубо местных банков. Насколько сложны для самостоятельного осуществления безналичных платежей банковские процедуры?

- Да, без личного банковского счета производить расчеты не то что сложно - порой невозможно. В Испании уже много лет используется система автоматического списывания средств со счетов в счет оплаты коммунальных услуг. Потому для заключения договора всегда обязательным требованием является указание банковского счета. Во всех банках работает система онлайн управления счетом. При начальном знании испанского разобраться не составляет труда.

- Есть ли ограничения на банковские переводы между Россией и Испанией с использованием личных счетов?

- Да. Деньги могут поступить только с вашего личного банковского счета в России, о котором предварительно вы поставили в известность испанский банк. При транзакции со счетов третьих лиц, счет может быть заблокирован. Но не существует никаких предусмотренных законом ограничений именно на переводы из России. К транзакции доступны суммы, происхождение которых вы можете подтвердить документально.

- К сожалению, в Испании, как и везде в Европе, существует мнение, что Россия - настолько далекая страна, что документы оттуда нуждаются в апостилях и заверениях не меньше, чем из Конго или Уругвая. Потому представление даже рядовой справки в банк превращается в большую проблему. Какие основные требования к документам из России являются законными? Где и когда на документах для банка требуется апостиль? Какой перевод является допустимый?

- К сожалению, это правда. К документам из России предъявляют требование об их переводе на испанский язык присяжным переводчиком, аккредитованным МИД Испании. Также требуется апостиль. Однако, согласно соглашению между Испанией и Россией, апостиль не нужен для документов ЗАГСа. Есть некие негласные исключения. Например, когда клиент банка приходит для открытия счета с адвокатом, банк может ограничиться простым заверенным переводом, доверяя адвокату, которого закон также обязал проводить проверку источников происхождения денежных средств своих клиентов. Банки никогда не требуют перевод у документов, составленных на английском языке.

- Для тех, кто еще не знаком с бан¬ковской системой Испании, какие советы вы могли бы дать?

- Готовность к доскональному контролю. Наличие всех документов на испанском языке. Осторожность в совершении наличных расчетов крупными суммами. Если планируете использовать счета в испанском банке, находясь за рубежом, то лучше оставить доверенность на адвоката или доверенное лицо, которое может представлять вас и ваши интересы при блокировке счета.

- Большое спасибо за полезную информацию.

- Буду рада ответить и на другие ваши вопросы. 

 

Поделиться в соцсетях: